简介：根据银保监会的国家发改委，到目前为止，共计三批19家保险公司取得税武养老险经营资格，其中，前两批取得资格的16家险企都早已发售了适当的税武养老保险产品，《证券日报》记者统计资料找到，目前市场上共计54款产品面世。从各险要企的销售渠道来看，除了少见的与单位合作展开业务推展外，五谷丰登养老险还牵头陆金所和京东金融，将其税延型养老险产品推向互联网平台，将销售渠道从B末端扩展至C末端，以扩展客户面。

仅有8家险企发售C类产品从5月1日起，个人税收递延型商业养老保险的试点月开始，试点地区还包括上海市、福建省(不含厦门市)和苏州工业园区。尽管试点地区并不多，但险要企的积极性很高，目前就有数19家险企取得了经营资格，并有数54款税武养老险推向市场。根据银保监会的《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》，税武养老保险产品累积期养老资金的收益类型，分成收益确认型、收益保底型、收益浮动型，分别对应A、B、C三类产品。

据《证券日报》记者统计资料，在早已获批的税武养老险产品中，险要企更为注目于研发A类和B类产品。明确来看，16家取得资格的险要企都发售了A类和B类产品，发售C类产品的险要企仅有8家，还包括五谷丰登养老险、中信保诚人寿、泰康养老、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、英大泰和人寿以及工银安盛人寿。从发售的产品数量来看，8家险企发售了3款产品，7家险企发售了4款产品，1家险企发售了2款产品。

上述管理暂行办法规定，除银保监会已规定的产品审核材料外，保险公司经营C类产品的，应该创建投资经理管理制度，具体产品投资经理，强化对投资经理的资质审查和考核管理。同时，对参保人年龄小于55周岁的，保险公司不得向其销售C类产品。

整体上看，险要企发售的产品差异并不是相当大，从保险产品利率来看，A类产品除中信保诚得出了3.8%的确保年利率外，其余险要企确保年利率皆为3.5%;B类产品除太平人寿的确保利率为年利率2.0%以外，其余险要企的确保利率为年利率2.5%。产品网际网路白鱼切断C末端渠道以税收递延的方式来推展商业养老保险的发展，业界人士普遍认为，这将发展壮大我国养老第三支柱，渐渐均衡养老“三支柱”的关系。但与此同时，如何能推展税武商业养老险更佳地落地，不断扩大其覆盖面，也是必须面临的现实问题。据理解，与税优健康险类似于，险要企推展税延型养老保险业务的传统方式是与用人单位统一接入，通过单位来为员工投保。

不过，这种方式要以单位的投保意愿为前提，若个人有投保意愿而单位没的组织统一投保，员工投保则缺少通畅的途径。为了能平认识约消费者个人，五谷丰登养老险在渠道上展开了突破式创意。近日，其收益确认型、收益保底型和收益浮动型3款产品均在陆金所的年金频道上线，普通用户可以必要在网上投保，个人投保渠道更为通畅。与此同时，该公司还和京东金融合力上线了3款税武养老险产品。

值得注意的是，并非试点地的所有企业员工都合适出售税延型养老险。以10月1日起个税基本减除费用标准为5000元计算出来，对于企业员工来说，税前工资约将近7000元，投保该产品就起将近税延的效果;如果个人税前工资为15000元，每个月可以较少纳税180元，月薪2万元的可以较少纳税250元。业内分析人士指出，从有所不同险要企的税武养老险产品来看，主要内容相近，有所区别。在产品差异较小的情况下，主要的竞争乃是渠道，谁在养老、企业年金等方面有更加多的展业经验，谁在渠道方面能取得更大的突破，谁就有可能占有更大的市场份额，下一步，可能会有更加多险要企利用互联网平台等扩展产品的展销渠道。

市场未来将会超过千亿元目前，税武养老险尚能处在试点初期，不过业内人士对这一市场的发展十分寄予厚望，对其长年市场规模以及给权益市场带给的增量资金具有较高的预期。方正证券的研报就认为，税延型养老保险将沦为未来稳定增长的保险费和价值来源，长年来看，或将为保险行业带给千亿级市场。该研报同时认为，在税武养老险3年内推上全国、投保人在纳税人中占到之比30%的中性假设下，该业务在2019年将为权益市场带给十亿级的增量资金。

随着投保人数量的减少、人均收入的提升和人口结构的变化，税延型养老保险可贡献的投资资产增量将更进一步不断扩大。长年来看，或将为权益市场带给百亿增量资金。五谷丰登养老险董事长兼任首席执行官甘乡里回应，税武养老保险政策的发售，标志着养老确保第三支柱个人储蓄型养老保险制度的破题，为养老保险带给了模式性的变革，这是0到1的突破，具备历史性的里程碑意义，破题以后未来还将有1到N的发展。

清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心研究专员王言发文称之为，个税递延型养老保险是推展商业养老保险行业发展的有效地手段。在老龄化的进程中，养老金体系延后退休年龄、提升缴费率、减少替代率完全是无法防止的最后自由选择。而从国际经验来看，完全所有政府都很难仅有通过公共筹资计划获取充裕的卸任收益。保险业不应在参予公共养老金及私人养老金领域业务、优化养老金资金运用以及反对养老服务实体经济的发展中充分发挥更加最重要的大力起到，税武养老险市场有很大的发展潜力。

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